金融活水润泽 企业解渴纾困

      支持稳企业保就业是金融业当前和今后一段时期工作的重中之重。今年以来，银行业金融机构多措并举、“量增价降”为实体企业提供金融支持，加大小微贷款特别是信用贷款的投放力度，加速利用金融科技开展产品创新、提高服务效率，同时通过差异化定价、减免收费、延期还本付息等措施降低小微企业融资成本，最大限度让利企业。

　　“聚力”支持小微和制造业

　　疫情发生后，中小企业受到的冲击较大，贷款展期是其最迫切、最核心的诉求。央行等多部门发布通知，将原还本付息最长可延期时间由2020年6月30日放宽至2021年3月31日，并推出了普惠小微企业贷款延期支持工具。

　　按照延期还本付息政策要求，农业银行制定“宽限期+展期+续贷+中长期贷款”有机衔接的政策组合，通过线上、线下办理方式提升延期还本付息的便捷性。截至6月末，农业银行累计为3.53万户企业的567.2亿元贷款办理延期还本付息，其中，普惠小微贷款296.1亿元，惠及3.5万户普惠小微市场主体。

　　疫情防控期间，交通运输、住宿餐饮、文化娱乐等行业受影响最为直接。针对这些行业，北京银行创新推出“京诚贷”“赢疫宝”等专属产品。截至6月末，北京银行交通运输业贷款较年初增加58亿元，增幅18%；住宿餐饮业贷款较年初增加23亿元，增幅34%；文化行业贷款较年初增加29亿元，增幅5%。

　　为落实好普惠小微信用贷款支持政策，北京银行单列普惠小微信用贷款信贷计划，聚焦科技型企业积极推广“融信宝”“前沿科技贷”“抗疫发展贷”等信用贷款产品，严格落实尽职免责规定，提升信用贷款支持力度。截至6月末，北京银行普惠小微贷款余额较年初增加138亿元，增幅19.8%，增量占各项贷款增量比重15%，其中，普惠小微信用贷款余额达25亿元，较年初增长44%。

　　针对制造业特别是高技术制造业企业特点，中国银行加大信贷规模、授信政策、审批权限、产品服务创新等政策倾斜，持续加大对制造业的支持力度。截至6月末，中国银行制造业贷款余额1.42万亿元，较年初增加849亿元，占对公贷款比重22.7%；新发放制造业贷款加权平均利率4.28%，同比下降35个基点。

　　为支持“稳外贸”，中国银行推出十三条措施，升级外贸进出口金融服务，强化政银保合作，提供专项信贷支持。上半年，中国银行进出口贸易融资2134亿元，依托核心企业信用对上下游企业发放贷款7435亿元。

　　拓展线上“非接触”服务

　　疫情发生以来，“非接触”金融服务需求凸显。不少银行发挥“金融+科技”优势，推出线上、“非接触”服务产品，不仅提高了金融服务质效，也通过线上渠道拓展了金融服务覆盖面。

　　农业银行积极推广“资产e贷”“抵押e贷”“纳税e贷”“链捷贷”等十余项线上产品，最大限度减少小微企业线下接触频率，提高服务效率，同时还与政务、第三方平台合作布放小微贷款申请接口，提升普惠贷款可获得性。

　　为加大对普惠小微企业的信用贷款支持力度，农业银行开发推出普惠小微企业线上纯信用产品“微捷贷”，企业可在线申请信用贷款，有效缓解小微企业缺抵押担保问题。截至6月末，“微捷贷”余额1092.9亿元，有贷客户19.3万户。同时，农行运用大数据分析工具“普惠金融大脑”，精准服务存量结算客户中未贷款客户，提高首贷比例。今年二季度，农行新增“首贷户”数量占普惠小微企业法人客户增量的比例超过30%。

　　中国银行推出普惠金融线上融资产品“中银企E贷·信用贷”，实现客户申请、审查审批、放款提款在线化“非接触式”融资服务。

　　兴业银行发挥供应链金融在线服务平台优势，加大科技资源倾斜力度，目前已建成涵盖票据、信用证、保函、供应链融资等产品的全网一站式在线服务平台，上半年累计为国内企业在线办理银行承兑汇票、应收账款融资等业务2.7万余笔，金额5150亿元。2020年，兴业银行上线电子保函业务，累计服务国内700多家中小微企业，开出5500多笔金额合计超16亿元的电子保函，帮助中小微企业降本减负。

　　向实体经济合理让利

　　国务院常务会议此前确定，推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元。央行货币政策司副司长郭凯表示，1.5万亿元让利分为三部分，一是利率的下行实现金融体系对实体经济的让利；二是直达性货币政策工具实现的让利，包括减少企业罚息和高息过桥贷款要付的成本，企业减少的担保费用等；三是银行减少收费。

　　在让利方面，农业银行一方面通过贷款利率优惠，持续降低普惠小微贷款利率；另一方面，除利息外，不收取其他任何相关费用，减免小微企业贷款的资金管理费、财务顾问费，由农行承担抵押评估费、抵押登记费。上半年，农行新发放普惠小微贷款平均利率4.26%，比年初下降0.4个百分点，小微企业贷款综合融资成本比年初下降1.2个百分点。

　　中国银行二季度新发放普惠小微贷款加权平均利率4.04%，较一季度末下降34个基点。

　　通过运用央行支小再贷款资金，北京银行为北京地区3942家小微企业和个体工商户发放贷款4848笔，金额90亿元，平均利率4.37%，为小微企业节约资金成本约8000万元。上半年，北京银行新发放企业贷款平均利率4.52%，同比下降52个基点。